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科技金融创新 关注企业成长

苏州市融达科技小额贷款有限公司一周年记

        融达科贷是省内第一家科技小额贷款公司,也是国内首家同时经营小额贷款和创业投资业务的科技金融企业。这家位于苏州工业园区沙湖股权投资中心的公司,成立之初就以其“硅谷银行”的先进模式被社会各界广泛关注,成为破解中小企业融资困境的一种全新尝试。

作为苏州创投集团债权融资服务体系中的创新平台,融达科贷在培育中小科技型企业以及培育新经济增长点等方面发挥了巨大作用。如今,融达科贷以其“债权+股权”的创新融资服务模式,在其一年多的时间里逐渐成为园区科技金融服务体系中的一朵“奇葩”。

连接资本与智慧的桥梁

在园区转型升级的辉煌进程中,越来越多的技术先进型服务企业以及高技术、高成长性的科技型中小企业如“雨后春笋”般蓬勃生长。而融资难一直是困扰此类企业发展的瓶颈。

“时势造英雄”。为了更好地解决高科技企业、创新型企业在发展中所遭遇的融资难题,融达公司创新性地以“债权+股权”的模式开展业务,综合传统信贷和创业投资的互补优势,注重贷款产品结构和定价的灵活性,为园区及苏州市乃至其他地区的科技型中小企业解决融资难题。

融达科贷运营一年来,一手“牵”着资本,一手“牵”着创新,上演了众多科技金融界的佳话。目前,融达科贷已经累计发放小额贷款10亿元,累计户数达84户,其中有3家为国家“千人计划”创业企业、7家国家高新技术企业或江苏省高新技术企业, 2家省“双创人才”企业, 4家姑苏领军人才企业, 8家“苏州工业园区领军人才”企业。贷款余额为3.6亿元,户数为51户,同时对3家科技企业实施了股权投资。此外,通过债权融资获得了17家科技中小企业共计1.3亿元的投资期权。

科技金融的创新样本

金融创新从来都与产业创新密不可分。引导社会资本积极参与自主创新,加快科技成果转化,以科技与金融的融合发展,着力促进科技型中小企业成长至关重要。一年多的时间里,融达科贷在融资方案的个性化、保证形式以及增值服务等方面提供了不少创新样本。

在金融创新实践中,融达科贷从利率、额度、期限、投资选择权及行权成本等多个维度考虑,以获得双方共同认可的共赢的融资解决方案。博瑞生物医药技术(苏州)有限公司是 “江苏省高新技术企业”,曾获科技部创新基金扶持。该公司在抗病毒、抗肿瘤、心脑血管领域有极强的创新能力和技术储备。

融达科贷给予该企业1500万1年期的授信,利率不超过10%,保证方式仅为大股东签署个人连带责任,同时获得该公司1000万投资期权。企业利用该笔款项购入设备和补充流动资金,及时的把握了市场先机并为企业获得下一轮股权融资赢得了时间。

与传统小贷公司不同的是,融达科贷在强调推动自主创新、服务科技型中小企业的同时,也注重公司本身放贷模式的创新和风控体系的建设,在综合传统信贷和风险投资互补优势的基础上,以“轻担保方式、重项目质量,轻财务指标、重成长潜力”作为项目准入理念,融达科贷在实际操作中一方面借鉴硅谷银行的成功经验,同时结合地方特点创新推进纯信用的保证方式,更多的关注企业现在与未来的现金流,在贷前充分论证企业未来的销售前景及回款能力,贷后加强检查。这样的理念在保证资金安全的同时又能迎合科技型中小企业轻资产的特点。

通过1年的运作,融达科贷以实际的业绩向市场证明了其创新模式的“生命力”。融达科贷依托苏州创投集团的品牌,持续巩固和加强价值发现和价值提升的核心竞争力,将有限的资源配置到各行业最有潜力的科技型中小企业中,在支持企业发展的同时,也为区域产业结构转型优化发挥积极的作用,实现资本与创新的共赢。

未来,融达科贷将致力于发展成为整合金融资源和科技产业资源,创新融资服务模式和流程,为科技型中小企业提供个性化融资服务。三年内,融达科贷将支持200—250家科技企业,贷款余额达到6.5亿,投资1.5亿,成为科贷行业的标杆和领头羊。

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