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中国“硅谷银行”破解中小科技企业融资难

融达科贷1年为84家企业发放贷款10亿元

        “知本”大于“资本”是中小科技企业的典型特征,基于这样的特征,渡过研发期走向产业化的中小科技企业往往面临融资难的发展瓶颈。

        去年10月成立的苏州市融达科技小额贷款有限公司是全省首家科贷公司,一年来,融达科贷已累计发放小额贷款近10亿元,累计户数超过80户,其中有3家为国家“千人计划”创业企业、7家国家高新技术企业或江苏省高新技术企业, 2家省“双创人才”企业, 4家姑苏领军人才企业, 8家“苏州工业园区领军人才”企业。同时对3家科技企业实施了股权投资,此外,还获得了14家科技中小企业共计1.1亿元的投资期权。

        融达科贷优秀的业绩向市场证明了其创新模式旺盛的“生命力”,旨在打造“中国硅谷银行”的融达科贷为我国科贷行业发展迈出了先行的步伐,获得了宝贵的先试经验。

        助力科技企业跨过“最后1公里”
        美国“硅谷银行”模式移植苏州

        园区是科技企业聚集高地,破解这类企业的融资难题对推动创新发展无疑具有样本意义。

        “银行的钱拿不到,风投的钱又不想要”苏州创业投资集团有限公司副总裁盛刚用这句话描述了产业化阶段中小科技企业的融资困境。盛刚分析说,这类企业虽然已经走过了研发期,但由于资本较“轻”,受担保条件等财务指标的限制,很难从银行获得贷款;另一方面,由于企业还未实现产业化,市场估值较低,如果此时吸纳风投资金,创业团队的未来利益又会被稀释。

        承受住了研发期的严峻考验,产业化就在眼前,但资金难题却让不少科技企业“牺牲”在这最后1公里上。“如何帮助科技企业安然度过这最后1公里,美国的硅谷银行就是一个很好的样本。”盛刚介绍说,融达科贷是全国第一家主动倡导“债权+股权”贷投模式的小贷公司,这种贷投模式正是源自美国硅谷银行。硅谷银行以区别于传统商业银行的另类模式而在全球高科技产业界声名远扬。总资产一百亿美元的硅谷银行在美国上万家银行中规模并不算大,历史也并不悠久,但近十年来,硅谷银行却成为硅谷创业活动的中心,主要为高科技初创公司提供金融服务的硅谷银行银行,被认为是支撑硅谷活跃创业活动的一支重要力量。

        盛刚介绍说,“债权+股权”贷投模式综合了传统信贷和风险投资的互补优势,融达公司的主要业务就是运用小额贷款和股权投资的工具为科技型中小企业量身定制融资解决方案。具体来说,融达公司给中小科技企业发放贷款获得债权和股权,当科技公司实施新一轮股权融资时,融达公司可优先选择股权。

        纯信用成担保方式
        中国“硅谷银行”创新个性化服务

        “目前,发放的10亿贷款中,实物资产抵押贷款比例不到15%,知识产权、股权、订单甚至创办人签署的个人连带责任书都可以作为贷款担保,不断创新个性化服务正是我们公司‘轻担保方式、重项目质量,轻财务指标、重成长潜力’理念的体现。”融达科贷公司总经理产炳林说。

        “纯信用担保方式”是融达科贷的一个创新之举。

        仅仅是大股东签署了一份个人连带责任书,就帮助企业获得1500万1年期的授信,且利率不超过10%,日前,博瑞生物医药技术(苏州)有限公司就通过这种“令人惊喜”的方式获得了企业发展资金。产炳林介绍说,科技型中小企业普遍轻资产,融达科贷在实际操作中一方面借鉴硅谷银行的成功经验,同时结合地方特点创新推进了纯信用的保证方式,知识产权质押、股权质押、订单质押,团队个人担保都可以作为保证方式,而此项创新之举的初衷是“我们更看重企业未来发展前景。”

        有效利用债权和股权的工具,为客户定制灵活多样、个性化的融资方案,这是融达科贷的又一创新之举,也是融达科贷提升竞争力的有力举措。

        据了解,融达科贷结合企业发展现状和前景,从利率、额度、期限、投资选择权、行使投资选择权的成本等多个维度,同企业磋商以获得双方共同认可的共赢的融资解决方案,大大增加了双方市场竞争力。近日,园区一家从事纳米技术的半导体设计公司遭遇流动资金困难,在合作中,融达科贷给予该企业1000万综合授信,利息率11%,贷款偿付可根据企业订单时间随借随还,这不仅帮助企业蓄积了未来发展潜力,同时融达科贷获得了500万的认股期权,在下一轮行权时可获得75%的折扣。

        为企业提供增值服务是融达科贷的创新重点。

        据介绍,围绕苏州市以及园区的产业特点,结合团队的背景和经历,融达科贷每月都定向开展系统性行业分析研究,聘请外部专家组成专家委员会对项目的前景做支持性判断,以综合提升团队价值发现的能力。融达科贷还依托大股东苏州创投集团的品牌和资源优势,以及团队对行业的深度理解和系统研究,为科技企业提供包括协助规划发展战略、推荐上下游资源和人才、帮助后续的资本运作等的投后增值服务,以建立价值提升的差异化竞争优势。以苏州泛普纳米材料有限公司为例,该公司2009年成立后没有形成规模销售,融达科贷为其引荐了多家风投机构,现在已获得1200万元风险投资并入选姑苏领军人才。

        “先行先试”提出新目标
        做科贷行业标杆

        据了解,融达科贷的成立是我省探索科贷公司发展的产物。去年10月,根据江苏《省政府办公厅关于开展科技小额贷款公司试点的意见》的精神,在省、市金融办和科技厅(局)和园区管委会的支持下,苏州创投集团作为主发起人联合本地多家民企组建了融达科贷,注册资本3亿元。有消息称,随着先行先试取得阶段性成果,科贷公司将在国家开发区及以外区域推广。

        作为我国科贷行业先行先试的排头兵,融达科贷又提出了更高的发展目标:未来,融达科贷将致力于发展成为整合金融资源和科技产业资源,创新融资服务模式和流程,为科技型中小企业提供个性化融资服务。三年内,融达科贷将支持200—250家科技企业,贷款余额达到6.5亿,投资1.5亿,成为科贷行业的标杆和领头羊。

        据了解,走过一周年融达科贷未来将从三个方面持续推动创新:首先,全面开展与各家商业银行的科技支行、创投机构、政府科技载体、行业协会等外部机构的合作,在信息共享、资源共享、风险共担、收益共享的基础上多渠道、多形式的开展贷款和投资业务的合作;其次,面向高成长性科技企业推出“三个优先”经营理念,即优先支持管理规范、信誉良好、团队优秀、技术领先、成长性良好的企业;优先考虑政府重点扶植的创新型企业,如:“国家千人计划项目”、“姑苏领军人才项目”、“园区领军人才项目”、“园区双百工程项目”、“科技之星企业”;优先扶植符合政府产业规划、促进地方经济发展、带动产业转型升级的重点行业。第三,完善管控制度,强化项目风险管理,逐步探索符合科技型小贷特点的科学的管控体系,为打造公司的品牌以及核心竞争力,为“走出去”打好基础。

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