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“科技金融超市”开到企业门口

“从没想到,在苏州工业园区,企业融资能够像超市购物一样方便。”近日,苏州赛富科技有限公司总经理高胜涛对记者发出这样的感慨。赛富科技是一家处于成长期的电子商务企业,落户苏州工业园区后,发展势头迅猛,但也存在着资金紧张的难题。可自从高胜涛跑了一趟家门口的“超市”后,企业已成功融资近3000万元,解决了软件平台的研发费用。

帮了高胜涛大忙的超市,可不是一个简单的超市。这是由苏州工业园区银杏科技金融集团去年4月在全省率先开设的集聚担保、小贷、银行、保险等不同金融功能的全新载体。在这里,企业可以获得“一站式”的金融服务。

“大家都知道,超市的特点是消费便利、品种齐全。我们一直在考虑,建一个集纳各种金融服务的实体店,就设在企业家门口,让他们能够逛超市一样融资。”银杏集团董事长盛刚介绍,企业找不到银行,银行找不到企业,金融系统和中小企业之间存在着巨大的“沟通成本”,金融超市实际上把金融机构的服务平台前移,直接建到中小科技企业集聚的科技载体附近,让企业随时登门,在超市运营团队帮助下与资本对接,满足个性化融资需求。

记者在银杏科技金融超市位于苏州国际科技园的一家“门店”看到,店里“供货商”不少,吸引了8家商业银行、一家保险公司以及融达科贷、融创担保、金鸡湖小额贷款等金融机构入驻,集聚了银行、保险、担保、小贷、融资租赁等不同金融机构的各类融资产品。

“科技金融超市实质上是一种服务模式的创新,通过金融机构间的相互合作,提供各种复合产品,可以产生1+1>2的效果。”科技金融超市“店长”张智良介绍,超市开张后,之所以能够吸引银行、担保等金融机构“捧场”,是因为“超市运营方已经拥有10年投融资服务的经验,对于科技型企业有着控制风险能力,知道哪些科技型企业值得投资。”

以苏州工业园区为例,在转型发展中,涌现了6000多家中小型科技企业,融资难问题一直困扰着他们。融资难,难在信息不对称。相比较股权融资,中小型科技企业更希望能通过债权获得发展资金,但由于固定资产较少,难以从银行获得足够的发展资金;另一方面,银行、担保、小贷等金融机构也看中这类企业的高成长性,希望培育成为潜在的大客户。信息不对称,双方谈不拢,如今,有了金融超市居间“撮合”,合作的可能性大大增加。

金融超市把各类金融资源整合在一起,设计出“担保+贷款”、“保险+贷款”、“投资+担保”等产品组合,对症下药,促进企业茁壮成长。张智良介绍,银杏科技金融超市成立后,迅速对赛富科技进行了业务接触,并根据赛富科技的发展情况,综合超市平台的科技小额贷款、流动资金担保、投贷联动、知识产权质押、股权质押、融资租赁等融资产品,为其量身定制了融资解决方案,给予赛富科技最高1500万元的信用贷款额度,同时提供2000万元银行授信担保。

有了超市的牵头,金融机构也拍手称快。“超市已经成为我们提供担保服务的崭新平台。”苏州融创科技担保投资有限公司负责人表示,融创科技担保入驻银杏科技金融超市以来,参与了多起担保服务,“相比起以前为中小科技企业提供担保时的种种担心,现在更为省心。”

“我们不是坐等企业上门,而是通过主动走访企业,搜集资料,与外部金融机构联系,为科技企业度身定制融资方案。”今年4月,银杏科技金融超市位于生物纳米园的第二家分店开张后,负责人许巧巧一直跑个不停走访企业。她认为,超市“赚钱”的关键在于自身的服务能力,要在为企业提供贴身服务中提升业务量。“例如我们通过服务换取企业的股权回报,企业得到急需的资金发展壮大,这样一举两得。” 

“借助超市组织的路演机会,我们成功发行了6000万元企业私募债,不但期限长达三年,而且利息在政府补贴后不到8%,太划算了。”今年3月,由国家“千人计划”专家袁建栋博士创建的博瑞生物医药公司,成为银杏科技金融超市的又一个客户。在超市牵头之下,由融创科技担保提供增信,联合民生证券、苏州银行等外部金融机构,在政府贴息政策的支持下,博瑞生物成功发行3年6000万元的私募债。

超市还联合政府部门、科技载体、银行、保险公司、信托公司、券商等定期召开“中小企业私募债推介会”、“中小企业集合信托”、“成长之星——科技型企业融资担保对接会”、“融资直通车”等一系列融资对接活动。自去年4月成立以来,科技金融超市扶持了56家科技型中小企业,新增近1亿元授信支持,几乎没有出现坏账呆账。

  “解决中小型企业融资,必须实现资源整合,形成合力,这也是科技金融超市发展的方向。”盛刚透露,未来十年,银杏集团将新设、并购50家小额贷款公司、担保公司、租赁公司等;开设100家科技金融超市;服务1万家小微企业和科技企业;培育80家企业进入资本市场,打造一个覆盖长三角重要经济开发区的科技金融业务网络。


来源:《新华日报》 记者 周铮 李仲勋

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